Passo tutto il mio tempo con l’ansia intorno ai soldi (Immagine: Getty Images)
SOLDI. Indipendentemente da quanto si guadagni, si abbia o si erediti, il ruolo che giocano nella vita di ognuno di noi plasmerà non solo i beni circostanti.
Essi dettano come ci sentiamo. Troppo spesso, noi nel giornalismo finanziario trascuriamo quel lato della medaglia.
Scriviamo riga dopo riga su come renderti più ricco risparmiando e investendo. Sogniamo attività secondarie che possono (ma per lo più non lo fanno) farti guadagnare un extra di centinaia di sterline al mese.
Ti diciamo di risparmiare, fare un budget, tagliare le spese. A volte raccontiamo le storie di coloro che hanno accumulato decine di migliaia di sterline di debito – e poi ti diciamo quanto è stato facile per loro saldarlo e comprare la casa dei loro sogni.
Sono tutte storie belle – ma sempre più spesso, possono sembrare irrilevanti. Ed è giunto il momento che qualcuno dica il perché.
Ci sentiamo poveri. Io mi sento povero. Onestamente, passo tutto – tutto – il mio tempo con questa sensazione leggermente nauseante nel fondo dello stomaco. È un’ansia persistente a basso livello e corrosiva ed è a causa dei soldi.
Avrai avuto – a meno che tu non sia molto fortunato – sensazioni simili in un periodo o in un altro.
Ora, permettimi di precisare che non sono povero. Guadagno quello che, da qualsiasi punto di vista, è un salario decente. Sono fortunato. Ho una buona istruzione. Sono in grado di lavorare.
In breve, sono estremamente fortunato e milioni di persone non lo sono. Le persone non possono permettersi di mangiare. Chi si dispiacerà per me perché ho dovuto abbandonare il mio supermercato abituale per uno a basso costo?
A rischio di essere annullato per essere un ragazzaccio viziato, penso che sia un errore. La classe media è la Gran Bretagna. Noi siamo la vasta e silenziosa maggioranza. E stiamo soffrendo a modo nostro – è solo relativo.
Alcuni numeri – perdonami, sono un giornalista finanziario dopotutto…
Ho ottenuto il mio primo lavoro dopo l’università nel 2006 come receptionist temporaneo in una banca molto lussuosa a Mayfair, Londra. Mi è stato dato uno stipendio di £30.000. Era una fortuna.
Dopo le tasse e il rimborso del mio prestito studentesco, nel mio conto bancario arrivavano poco più di £1.800 ogni mese.
Il mio affitto era di £400 al mese. Il mio telefono costava circa £12 al mese. Probabilmente sprecavo circa £45 in energia.
Potevo mangiare un pasto fuori alla Pizza Express a Soho per circa £18 – vino incluso. Facevo la spesa al Waitrose e spendevo circa £50 a settimana.
Dopo tutte le mie spese, avevo circa £1.000 al mese da risparmiare (non l’ho fatto – l’ho speso, appena uscito dall’università). Mille sterline. Al mese. Nel 2026, questo equivale a £1.785.
Confrontiamolo con oggi. Il mio reddito si è quasi raddoppiato negli ultimi 20 anni.
Prendiamo un numero tondo di £60.000, che mi dà circa £3.780 al mese in banca. Fin qui tutto bene. Ma…
Il mio affitto è ora di più di £1.200. Pago £55 al mese per il mio telefono. Le bollette dell’energia hanno appena superato i £200 al mese.
Sono uscito a cena con un amico in un ristorante italiano locale a Gloucester (non a Soho) di recente e ho speso £70. Abbiamo condiviso una bottiglia di vino, abbiamo mangiato pasta e pane all’aglio. Non era nemmeno così buono.
Dopo tutte le mie spese fisse, ho circa £500 al mese da risparmiare o da spendere per cose piacevoli – libri, abiti, caffè con gli amici.
Nel 2006, questo corrispondeva a £280. In termini reali, sono drasticamente più povero del 72% in termini di reddito disponibile. Non vado in vacanza dal 2018. Compro raramente alcool. Non mangio più carne rossa.
Ho cambiato la mia Nissan a benzina con un’auto elettrica, che ha aumentato la mia bolletta dell’elettricità ma ha drasticamente ridotto i miei costi di viaggio e di motorizzazione.
E addio Asos. Ora vendo vecchi vestiti su Vinted e compro tutto ciò che indosso di seconda mano usando i proventi.
Oltre a voler piangere ogni volta che vado al supermercato, ora ho bollette regolari dal garage perché i dannati buchi dappertutto stanno rovinando la mia sospensione e le mie gomme.
Non posso avere un appuntamento dal medico a meno che non paghi per andare in privato. Il treno, 85 minuti fino a Londra, costa £135 per un ritorno in giornata.
Un giorno in ufficio è un lusso che non posso più permettermi.
Non posso nemmeno pensare di comprare una casa – non ho il deposito (ah!) ma, ciò che è più importante, il pensiero di dover trovare i soldi per riparare la caldaia/il tetto/i tubi che perdono/mi riempie di un’insormontabile paura.
Non fraintendetemi, ho una bella vita. Mi piace davvero la mia vita. Facendo passeggiate all’aperto – è gratis.
Ma ho fatto sempre più compromessi negli anni e non sono sicuro di quante ne abbia ancora spazio prima di dover rinunciare alla mia indipendenza e tornare a vivere in una casa condivisa – a 40 anni.
So di non essere solo. Questa è la realtà che affrontano milioni di famiglie di reddito medio nel Regno Unito.
No, non siamo nella povertà – tutt’altro. Quindi sì, il dolore è relativo. Ma ciò non impedisce che faccia male.
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